不了解信用分数系统等于和直接这个美国社会脱了轨！为什么同样价位的房子，首付都一样，你的利息就比其他人高呢？这就是你的信用分数拉了你的后腿！甚至很多小伙伴从来觉得自己的信用分数很好，但具体的信用报告从来没有查过，也不知道信用报告对你的生活，甚至在美国的后半辈子有什么重大的影响！带你深入了解美国信用系统！
美国是超前消费国家，没有信用卡根本就活不下去，信用分数直接影响每个人的生活水平/甚至贷款利息！这个视频手把手告诉你怎么才能拿到一个好的信用分数！什么是信用分数？我先颠覆一下你的认知，首先先阐明，你手机银行里面那个分数不是你的信用分数，它只是一个所谓的“参考分数”
真正的信用分数是美国的三大信用报告机构Credit Bureaus 》Experian、Equifax和TransUnion提供的分数。他们会收集来自银行、收债人、政府等机构的消费者信用相关的信息，包括信用卡，贷款还款，等综合整理成信用报告（credit report），然后银行等借贷机构会通过这些信用报告来评估借贷人的信用。用来审批贷款或申请信用卡。
· 那他们是怎么判断信用分数和等级呢？
o 三家信用局是独立运营，收集的信息数据可能不完全一致，所以计算出来的信用分数也会不同。但都会大相径庭，美国目前最普遍使用Fico Score。
o 分数越高代表信用越好，申请信用卡或贷款等更容易通过，还能拿到更低的利率与更多的优惠！
接下来！重点来了！信用分数是如何计算！
· 信用分数主要由以下五大因素计算：
o 还贷历史记录（paymenthistory）ZD的比重35%
包含你每个月账单还款是否准时、有没有迟交或者欠款不还，甚至有没有破产的记录等，都会影响信用分数！
o 贷款总额（amountowed）占有30%的比重。
所有贷款账户余额/ 和信用额度的百分比，但是会细分不同类型的贷款。房贷车贷余额不会算在内。一般来说欠款余额占信用额度比例越低，信用分数就会越高。
o 信用历史长度（lengthof credit history）占有15%的比重
就是各种信贷账户的开通时间长度。通常来说信用历史记录越长越好，且保持良好记录，信用分数就会越高。
o 信贷类型（credit mix）占有10%的比重。有多种种类，主要有3种：
· 循环账户revolvingcredit：每个月还款金额没有固定的账户 比如说信用卡
· 分期付款账户installment credit：每月还款金额和时间都固定的账户 》 房贷，车贷
· 开放式账户open credit：先使用后付款，需要每个月付清余额的账户
§ 拥有信贷账户的类型越多，且都能保持良好的记录，信用分数就会更高。
o 新开信贷账户（newcredit inquires）占有10%的比重
§ 查询信用，分为硬性查询hard pull/hard inquiries和软性查询soft pull/soft inquiries.
· hardpull：每次申请信用卡或者其他信贷账户时，银行或信贷机构都会对客户的信用报告/信用分数做一次硬性查询。hard pull记录会保留6个月，且会降低信用分数。
· soft pull：用户自己查询自己的信用报告和信用分数、雇主做背景调查、或者信贷机构做pre-approved，都不会影响信用分数。
注意，每年查询1次自己的信用报告或者分数不会拉低信用分数！
如何提高信用分数
· 降低信用卡使用额度
花信用卡，但有节制，保持每月信用卡花销占信用额度的比例越低越好。一般建议控制在10帕之下，5%最好！
· 考虑提前还清分期付款账户
· 只在有需要的时候开新信用卡。 虽然有一些撸卡狂魔会疯狂申请各种信用卡撸羊毛，但是非专业撸卡分子请禁撸，会有非常多的hard pull。
o 而且每多一张新信用卡，就相当于加了一个只有非常短历史的记录，不但降低整体信用历史记录的长度，也会降低信用分数。
· 不要随意取消信用卡
o 即使最开始申请到的那些信用卡不怎么用到了，但/保留这些账户相当于有更长的信用历史记录。
· 不要迟交账单，像水电账单，电话账单，医疗账单。
o 如果发生了欠费的情况，一段时间后这个欠债账户(collection account)会被送去催债公司，如果你还是没有还，就会被上报到信用局，即使还清了欠款，这个记录也会保留7-10年。
信用分数主要还是要靠长期积累和维护，监测自己的信用分数，可以及时发现盗刷或错误问题！愿看了我这期的小伙伴都有800+的信用分数。
